CZY OC I AC JEST OBOWIąZKOWE?

Ubezpieczenie OC jest w Polsce obowiązkowe. Polisa OC (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej) oraz AC (autocasco) to dwa różne rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych. Choć oba dotyczą ochrony związanej z pojazdami, mają inne przeznaczenie i różnią się w zakresie ochrony oraz obowiązku posiadania.

• Polisa OC jest w Polsce ubezpieczeniem obowiązkowym
• Od lipca kary za brak OC wzrosną
• Wzrost wysokości kar wiąże się z podwyżką płacy minimalnej

Obowiązek posiadania OC

Ubezpieczenie OC jest jest produktem obowiązkowym dla wszystkich właścicieli pojazdów mechanicznych. Kierowca, który porusza się bez ważnej polisy OC musi liczyć się z nałożeniem kary finansowej. Od lipca 2024 roku wysokość rośnie. Jest to bezpośredni efekt wzrostu płacy minimalnej, która od 1 lipca 2024 roku wynosi 4300 zł brutto.

Kara w przypadku aut osobowych:

• przerwa w polisie do 3 dni: kara wynosi 1720 zł,
• przerwa w polisie od 4 do 14 dni: kara wynosi 4300 zł,
• przerwa w polisie powyżej 14 dni: maksymalna kara to 8600 zł.

Kara w przypadku motocykli:

• przerwa w polisie do 3 dni: kara wynosi 280 zł,
• przerwa w polisie od 4 do 14 dni: kara wynosi 710 zł,
• przerwa w polisie powyżej 14 dni: maksymalna kara to 1420 zł.

Powiązanie kar z minimalnym wynagrodzeniem

Wysokość kary w polskim prawie powiązane jest z wysokością minimalnego wynagrodzenia. Każdy wzrost płacy minimalnej automatycznie przekłada się na wyższe kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia. Od 1 lipca 2024 roku minimalne wynagrodzenie wynosi 4300 zł brutto. Bezpośrednio przekłada się to na wysokość kar.

Zakres Ochrony OC i AC

Polisa OC chroni przed skutkami szkód wyrządzonych osobom trzecim podczas użytkowania pojazdu. Zakres ochrony jest jednolity we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych i obejmuje:

• zniszczenie lub uszkodzenie mienia osoby poszkodowanej (naprawa pojazdu poszkodowanego),
• utratę zdrowia przez poszkodowanego,
• uszkodzenie ciała osoby pokrzywdzonej w wyniku kolizji,
• śmierć ofiary wypadku.

Szkody objęte OC mogą powstać nie tylko podczas jazdy, ale także przy wsiadaniu i wysiadaniu z pojazdu, jego załadowywaniu i rozładowywaniu, zatrzymywaniu oraz garażowaniu. W przypadku szkody całkowitej z OC naprawa pojazdu uznawana jest za nieopłacalną, jeśli jej koszt przekracza 100 proc. wartości pojazdu sprzed wypadku.

Ubezpieczenie AC

Polisa AC oferuje ochronę własnego pojazdu właściciela. Zakres ubezpieczenia może się różnić w zależności od wybranego wariantu, ale najczęściej obejmuje:

• uszkodzenie pojazdu spowodowane przez zwierzęta lub osoby trzecie,
• kolizje z innymi samochodami, a także zwierzętami, lub przedmiotami,
• kradzież pojazdu lub jego części, w tym wyposażenia dodatkowego,
• szkody spowodowane przez zjawiska atmosferyczne (powódź, silny wiatr, grad, uderzenie pioruna),
• szkody wynikłe z pożaru lub wybuchu.

AC nie pokrywa strat wynikających z rażącego niedbalstwa kierowcy, prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków, ani w przypadku braku aktualnych badań technicznych pojazdu.

Szkoda całkowita w AC jest bardziej skomplikowana i zależy od warunków umowy zawartej z towarzystwem ubezpieczeniowym. Zazwyczaj jest ona orzekana, gdy koszty naprawy przekraczają 70 proc. wartości rynkowej pojazdu.

Wysokość Składek OC i AC

Wysokość składek OC nie wpływa na zakres ochrony – jest ona zawsze taka sama, niezależnie od towarzystwa ubezpieczeniowego. Z kolei składki AC zależą od wybranego zakresu ochrony. Jeśli klient chce, by AC chroniło pojazd przed kradzieżą, uszkodzeniami i innymi ryzykami, składki będą wyższe. Warto przed zakupem AC dokładnie przeanalizować warunki umowy, zwracając uwagę na koszty naprawy, amortyzację i rodzaj części używanych przy likwidacji szkody.

Jak wybrać AC?

Wybór ubezpieczenia autocasco (AC) nie powinien być oparty wyłącznie na najniższej cenie. Ważniejsze jest uwzględnienie zakresu ochrony, jaki oferuje polisa.

Podczas naprawy pojazdu na wycenę wpływ ma wiele czynników. Jednym z nich jest wiek pojazdu. Jeśli kierowca posiada starszy pojazd, warto skorzystać z naprawy w warsztacie partnerskim ubezpieczyciela. Warsztat rozlicza się bezpośrednio z ubezpieczycielem, co może obniżyć koszty. W przypadku nowych, wartościowych pojazdów najlepiej wybrać bezgotówkową likwidację szkody w autoryzowanym serwisie (ASO). Warsztat rozlicza się bezpośrednio z ubezpieczycielem, co zapewnia użycie oryginalnych części.

Kierowca może również zdecydować się na naprawę na podstawie kosztorysu. Po wycenie szkody przez rzeczoznawcę ubezpieczyciel ustala kwotę odszkodowania, którą wypłaca ubezpieczonemu. Ubezpieczony samodzielnie naprawia pojazd, ale musi liczyć się z tym, że ubezpieczyciel uwzględni amortyzację części.

Co z częściami?

Przy naprawie w ASO zazwyczaj używane są oryginalne części. Z kolei podczas naprawy w warsztacie partnerskim mogą być użyte części zamienne. Przy usuwaniu szkód na podstawie kosztorysu ubezpieczyciel najczęściej wycenia koszty zamienników.

Amortyzacja części oznacza pomniejszenie odszkodowania z powodu naturalnego zużycia pojazdu. Im starszy pojazd, tym większe będzie potrącenie. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują możliwość zniesienia amortyzacji za wyższą składkę.

Czym jest udział własny?

Udział własny to kwota, którą właściciel pojazdu pokrywa z własnej kieszeni w przypadku szkody. Wyższy udział własny obniża koszt polisy, ale w razie szkody odszkodowanie zostanie pomniejszone o ustaloną wartość (np. 1000 zł lub 10 proc.).

Co wpływa na wysokość AC?

Wysokość składki AC zależy od wielu czynników, takich jak:

• wiek kierowcy: młodsi kierowcy często płacą wyższe składki,
• miejsce zamieszkania: kierowcy mieszkający w miastach mogą płacić więcej,
• parametry samochodu: rok produkcji, marka i model pojazdu mają znaczenie.
• stan cywilny: stan cywilny kierowcy również może wpływać na wysokość składki.
• posiadane zniżki: historia bezszkodowej jazdy może obniżyć składkę.

Dodatkowo składka może wzrosnąć z powodu sposobu garażowania. Jeśli auto stoi "pod chmurką", ubezpieczenie może być droższe. Ubezpieczyciele oferują także różnego rodzaju dodatkowe zabezpieczenia, które mogą obniżyć ryzyko kradzieży. Wiek pojazdu również ma znaczenie. Wpływa to bowiem na wartość pojazdu, a im jest ona wyższa, tym wyższa będzie składka.

Dowiedz się jeszcze więcej. Sprawdź najnowsze newsy i bądź na bieżąco

2024-07-01T08:00:20Z dg43tfdfdgfd